1、征信記錄不一樣：網商貸無需抵押和擔保，也是一款信用貸款產品，在申請時需要查申請者的征信，征信良好，則說明申請者風險等級低，還款意愿強，這樣的申請者，自然可以拿到更低的利率。

2、經營情況不一樣：網商貸會根據經營者的情況，給出相應的貸款利率，如果是線下經營店鋪，經常使用支付寶的收錢碼收單，收單用戶數穩步增長、收單量穩定，或者是線上店鋪的信用等級高、好評多、退款率低、經營情況良好，這一類的經營者，收入更為穩定，還款能力較好，也可以拿到更低的貸款利率。

3、芝麻分不同：網商貸畢竟也是阿里旗下的貸款，因為芝麻信用的評分對于申請相關貸款也會有影響，芝麻分高，說明經常使用支付寶的信用服務，個人資料填寫更為全面，這種情況下，借款人逾期的可能性更小，屬于優質用戶，可以拿到更低的貸款利率。