根據銀行的評估價的3成作為首付的話，還貸系數是用來計算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當月收入的比例。例如系數是0.4的話，月收入為4000元，應只能有償還月貸款本金1600元的能力。

房貸月供逾期后果是：

1、銀行催收后不還的情況下強制拍賣房產。

銀行首先會催收，如果連續一段時間還不還，在三個月之后會接到銀行的起訴書，當接到起訴書還不還款的話，就會通過法院強制拍賣物業。

2、銀行拍賣房產會以低于市場價出售，自己還要補交余款。

銀行一般都會選擇以低于市場價的價格出售，這種情況下房子縮水30到50萬是很正常的。由于低于市場價格出售，不但前期的首付款和月供打了水票，而且還得補交余款。

3、個人征信系統出現污點。

一旦房貸產生逾期，個人征信系統中就會出現信用污點，即便是后來將貸款補上，信用污點也會跟隨著借款人長達五年之久。