1、商貸公積金貸要在同一銀行：組合貸款包括了公積金和商貸兩種，通常公積金貸款需要在公積金中心指定的銀行辦理，因此出于風險的考慮，不少地區銀行都要求兩種貸款必須在一家銀行辦。

2、公積金要滿足繳存年限：多數城市對公積金繳存時間的要求是申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月（含）以上，且公積金賬戶處于繳存狀態，部分年輕人公積金可用額度有限，即使可以申請組合貸款，商貸部分可能占得比例更大些，不太適合用組合貸款。

3、需要協商：由于組合貸款涉及面廣，所以申請流程復雜，往往需要幾個月以上，所以一般的開發商或房東也許不會同意這樣做，大家要提前協商。

4、商貸、公積金貸款年限要一致：組合貸款需要同時滿足商貸和組合貸款的條件，包括貸款利率、貸款首付、貸款年限等，公積金和商貸對利率和首付都有著各自的要求，而貸款年限則必須相同，因為公積金貸款和商業貸款設定的是同一抵押物，也就是貸款人申請購買的房子，如果二者貸款期限不一樣，就會出現“一種貸款到期，一種貸款沒到期”的局面。